【世俗】投資商品選択の結論(新NISA、iDeCo)
1 自分なりの結論(2023.11時点)
・商品は「eMaxis slim(除く日本)」
・新NISAの証券会社は「SBI証券」
2 新NISAでの商品選択等
(1)商品選択
・信託報酬手数料が安いもの(=インデックスファンド)を選ぶ。 ※コストも複利計算されるため。
・具体的には、「eMaxis slim」シリーズのどれか。
〈比較〉
- (除く日本) 年0.05775%以内
- 全世界(オールカントリー)年0.05775%以内
- 全米(S&P) 年0.09372%以内
・好みで選択してよい。日本経済の成長に賭けるかどうか。 ・全世界、全世界(除く日本)は、世界経済そのものの成長に賭ける。
〈検討〉eMaxis slim バランス(8資産均等型)について
(2)証券会社の選択
・考慮要素 残高ポイント制度 ・保有残高に対して毎年ポイントを付与してくれるところあり(改悪のリスクあり)
・比較 eMaxis slim全世界(除く日本)の場合
・SBI証券「投信マイレージ」 月間平均保有金額に対し一律0.0175%
・楽天証券 投信残高ポイント 楽天で運営の全世界、全米のみ設定あり。(「除く日本」は対象外)
(3)皮算用
- SBI証券を利用し、「投信マイレージ」で(除く日本)に対するポイントを得る場合 (月間平均保有金額に対し一律0.0175%)
- 保有残高に対するポイント付与 (1年を経過後)360万円→630円 (5年を経過後)1,800万円→3,150円
3 実践の手順
(1)方針
- 新NISA枠1,800万円を最速で埋める(複利効果)
- 年360万円✕5年で達成する。
(2)年の初めにやること
- 成長枠240万円 年初に一括投資
- 積立枠120万円 1月をボーナス月設定 【23.11.20 SBI証券だと、ボーナス設定120万円がやれた】
参考 とんかつ@インデックス投資 さん
【とんかつの新NISA戦略】
・成長投資枠・・・・・・・・240万を年初一括 ・つみたて投資枠・・・月10万積立 ・投資対象・・・・・・・・・全てオルカン 新NISAは『オルカンで1800万を速く埋めるゲーム』って勝手に思ってる。あとは運ゲーです。
4 参考文献
(1)なぜインデックスファンドが有利かの解説
- 山﨑元、水瀬ケンイチ『ほったらかし投資術』2022(改訂三版)
- 橘玲『お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 知的人生設計のすすめ』(文庫2017,単行本2015)
- 藤沢数希『なぜ投資のプロはサルに負けるのか?』2006
(2)原典
〈概要〉
- アクティブファンドは継続はして市場平均(インデックス)に勝てない
- アクティブ投資で売買のタイミングを捉えようとする事は、稲妻の輝くタイミングを予測するようなもの